雪域高原的坚守 ——邮储银行甘南州分行践行普惠金融纪实

　　原标题：雪域高原的坚守——邮储银行甘南州分行践行普惠金融纪实

　　邮储银行甘南州分行营业部工作人员在为客户介绍相关产品

　　□ 可怡

　　建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，是全面建成小康社会的必然要求。如何坚守服务实体经济的初心和使命，真正践行普惠金融，打造以客户为中心的银行，成为越来越多金融机构致力探讨的课题。对此，邮储银行甘南州分行用态度、深度和温度，用成绩交出了自己的答卷。

　　心系“三农”金融触角不断延伸

　　短短几年时间，从一个贫困村发展成人均年收入20000元的生态文明小康村，合作市那吾镇多河行政村更知地自然村村主任尕藏安子感慨万千：“如果没有邮储银行的支持，我们村不会有今天。”

　　更知地自然村距离合作市14公里，属于城乡接合部。全村18户村民，多年来大都从事畜牧养殖业。但由于缺乏资金，养殖规模上不去，难以通过发展产业来脱贫增收，村里许多人是贫困户，尕藏安子就是贫困户之一。为了抱团发展，2012年村里成立了奶牛养殖专业合作社，情况有所好转，但因规模所限，发展依然缓慢。2015年，邮储银行甘南州分行根据当地政府出台的相关扶贫政策，结合邮储银行自身优势，对符合条件的贫困户按要求给予贴息扶贫小额贷款。当时因村民找担保人有困难，邮储银行调研后给更知地村实行的是“三户联保”，每户可贷款5万元。

　　有了资金的支持，尕藏安子和其他村民开启了自己的致富之路，大家用贷款购买牛羊，慢慢地扩大了养殖规模，收入也逐年增加，日子越过越好。尕藏安子之前只有3头牛20多只羊，现在已发展到了80多头牛200多只羊。

　　更知地村的村民都是实在人，大家都觉得邮储银行在自己困难时刻帮了忙，有钱了就应该及时还款，所以村民们征信良好，邮储银行给村民的授信额度也不断提高，最后每户最高可贷8万元，而且可享受最优惠利率。

　　2018年，邮储银行甘肃省分行开展了“党旗领航”信用村镇建设活动，甘南州分行积极响应，把更知地村发展成了该行第一个信用村，村民不再需要担保，信用良好就可以享受贷款，而且授信额度存续期内，可以通过手机银行发放贷款，村民无需再去银行办理手续，贷款更方便更快捷了。

　　贷款额度高了，手续简便了，村民发展养殖业的信心大增。为了解决淡季乳制品企业停止收购、导致牧民家里牛奶无处可销的难题，合作社又修建了一个冷库，鲜奶收购后，经储藏冷冻，就可以运到外地销售。同时合作社还增加了一套酸奶加工设备，建起了酸奶制作车间，生产的酸奶合作社和村民共同销售。

　　“以前家里养十几头牛，放牛、挤奶、销售就需要好几个人，基本上全家人都得围着转。现在有了合作社和冷库，一家只要一个人就可以，其他人可以打工挣钱，也可以在外销售我们自己的酸奶赚钱。光合作社的分红每户每年就有3.6万元，大家的生活发生了翻天覆地的变化。”尕藏安子动情地说。

　　2015年至今，邮储银行甘南州分行向更知地村村民发放信用贷款18笔144万元，基本解决了村里畜牧业发展资金不足的问题，为牧民发展产业提供了坚强的保证。

　　更知地村的变化是邮储银行甘南州分行服务“三农”、支持藏区群众脱贫致富的一个缩影，这样的村子在甘南还有很多。

　　农牧户小额信用贷款是邮储银行甘南州分行推出的符合甘南实际的金融创新产品，有效解决了农牧区贷款难问题，照顾到了不同收入层次的农牧户，规模种植养殖的农牧户可以贷，散户也可以贷，既有“锦上添花”也有“雪中送炭”，让金融的触角不断延伸，让草原深处和高山之巅的农牧民都感受到了普惠金融的阳光。该产品迅速普及，已成为甘南农牧业贷款发放的主要途径，农牧民利用小额信用贷款发展生产、改善生活质量，收入水平不断提高。

　　倾情小微金融“活水”浇灌实体之花

　　从成立之初，邮储银行就被赋予服务“三农”、服务中小企业、服务社区的使命。但在甘南做到这些，要比其他地区难得多。这里人口基数小，居住分散，服务半径要大得多，中小企业数量少，基础薄弱，放贷风险相对要大。

　　“如果单从企业经济效益的角度考虑，这里的许多业务应该舍弃，但从国有企业的社会责任来说，我们必须做，而且要做好。”邮储银行甘南州分行行长张卫忠说。

　　为了积极践行国有大型商业银行的使命担当，邮储银行甘南州分行紧紧围绕甘南州区域实际和州委、州政府工作部署和要求，合理配置资源，创新服务方式和金融产品，大力开展面向城乡的金融服务，为甘南地方经济发展作出了应有的贡献。

　　在开展“党旗领航”信用村镇建设活动中，邮储银行甘南州分行紧跟甘南州区域发展实际，紧紧围绕牦牛、藏羊等特色产业和“一十百千万”工程，着力开展“党旗领航”信用村建设活动。截至2020年6月末，累计建成“信用村”53个，累计发放农户小额贷款、家庭农场及专业大户产业贷款522笔4179万元；发放创业担保贷款98笔1445万元。

　　在开展信用村建设的同时，该行将新型农业经营主体纳入农村信用体系建设范围，对接辖内龙头企业及农民专业合作社，了解其资金需求，通过利率优惠和审批时效将其转化为优质客户，然后再通过龙头企业及农民专业合作社的上下游关系，获取贫困农户种植养殖信息，以信用村贷款进行对接，进一步拓宽金融扶贫覆盖面。截至今年6月末，该行累计投放产业扶贫贷款18笔，发放金额12260万元，金融精准扶贫贷款1.38亿元，为藏区贫困农牧民发展种植养殖产业提供了有力支持，为打赢打好脱贫攻坚战作出了贡献。

　　2019年底以来，一场突如其来的新冠肺炎疫情，让各行各业都遭遇了前所未有的困难。邮储银行甘南州分行在做好疫情防控的同时，多措并举，全力支持重点企业复工复产。积极对接疫情防控重点保障企业，了解企业融资需求，开通“绿色通道”，累计向两户省级疫情防控重点保障企业发放贷款800万元。

　　同时，邮储银行甘南州分行不压贷、不抽贷、不断贷，利用无还本续贷、贷款展期、减额续贷等措施进行金融支持帮扶，并提供了适度调整还款期、还款方式的政策，累计调整还款方式变更、延期还款周期、贷款展期贷款共计88笔4085.15万元，续贷137笔3060.70万元。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，不搞“一刀切”，采取多种措施纾困解困。

　　坚守初心尽显大行责任担当

　　邮储银行甘南州分行的成绩受到了当地政府和群众的认可，但甘南邮储人自己清楚，这是大家长期坚守和艰苦付出的结果。

　　甘南州是离内地最近的雪域高原，平均海拔2970米，年均气温1.7℃。在这里工作，就必须面对寒冷、缺氧、紫外线辐射强、饮食不习惯、语言沟通障碍等难题。许多人到这里后，皮肤被晒得越来越黑，高原反应造成的睡眠困难会持续好长时间。

　　“甘南邮储人缺氧不缺精神。虽然自然条件恶劣，生活工作中存在诸多困难，但大家仍然把爱心洒向了生活更为困难的藏族农牧民。”张卫忠说。

　　刘晶，邮储银行甘南州分行营业部公司金融部团队负责人。2010年进入邮储银行时还是一个白白净净的小伙子，现在如果他不说自己是张掖人，从肤色、说话语调判断，谁都会认为他就是藏族青年。

　　刘晶是因为爱情来到甘南的。他本来在武汉工作，为了和在甘南工作的爱人团聚，辞职来到了甘南，加入了邮储银行的大家庭。十年来，他像对待爱情一样，把那份执着也融入工作中，走遍了甘南大部分的草原、山区，不少农牧民的家里、牧场都留下了他的足迹。

　　刘晶的主要工作是做信贷业务。在其他地区，信贷客户可能主要在城市，也比较集中，但甘南地广人稀，客户资源相对较少，这就要求信贷人员必须要到牧区发展客户，办理业务。而牧区大多离城市比较远，两三个小时的车程很常见。所以，如果一位牧民要贷款5万元，信贷人员做贷前调查就得乘车赶到牧民的居住点，而牧场离牧民居住点一般都比较远，也无法乘车，只能让牧民骑着摩托车接他们去，调查结束再把他们送到居住点。一来一去得好几个小时，中午肯定回不去，而牧区很少有饭馆，他们的午餐就只能自带干粮。

　　“做一笔这样的业务，我们的员工要付出很多，成本也很高，很多时候都是亏损的。但因为肩上的责任，邮储银行在坚守，我们的员工都在坚守。”张卫忠说。

　　与刘晶不同，80后的刀知草，是土生土长的甘南人，同时也是一个老邮政人。2007年她在甘南州邮政储汇局工作，2008年邮储银行甘南州分行成立时她成了一名个金柜员，然后一步步干到了邮储银行甘南州分行营业部主任。

　　虽然是一位女同志，但干起工作来刀知草却一点不含糊。为了让更多的农牧民用上方便快捷的信用卡，有一次她带领自己的团队坐车两个多小时到一个乡镇去推广这项业务。忙了一上午小有收获，中午大家吃了一些馒头就继续投入工作。到下午准备回去的时候她却因为低血糖晕倒，住进了当地卫生院。醒过来后，她发现卫生院人员比较多，就马上带领同事到各个科室宣传营销信用卡业务。主治医生看到她如此敬业，也来帮她们宣传，最后一统计，在这个人口不多的乡镇，他们一天竟然办了100多张信用卡。

　　刀知草说：“我是农村出来的，对农村有着特殊的感情，对服务‘三农’有耐心、有信心，也有决心。”

　　和刘晶、刀知草相比，家不在甘南的同志还要面对一个更大的困难，那就是与家人分居。在甘南邮储系统，有不少员工与家人两地、甚至三地分居，视频聊天是这些员工与家人联系的主要方式，他们都觉得亏欠家人的太多。但为了邮储、为了甘南这个大家庭，大家都把自己的小家深深地埋在心底，把对家人的思念转化为工作热情，默默地做着普惠金融的践行者。

　　坚守是一种精神，更是一种责任担当。邮储银行甘南州分行将按照新时期金融业发展的要求，坚守服务实体经济和惠及百姓民生的初心，凝心聚智，在普惠金融事业中继续书写亮丽篇章。

　　邮储银行甘南州分行工作人员为客户答疑解惑

　　邮储银行：脱贫攻坚在行动