魏孔山：着力推动信贷管理规范化、流程化和标准化，实现信贷风险全流程控制

　　在中国农村金融杂志社咨询委员会2019年会上，甘肃省联社党委书记、理事长魏孔山交流了到农信系统工作的体会，介绍了甘肃农信构建全面风控体系、培育合规文化的经验做法。魏孔山认为，对于欠发达地区的省级联社而言，解决小法人机构风险控制能力不足的问题是当务之急。甘肃农信准确研判风控形势，树牢标本兼治、固本强基的思路理念；打造全面风控体系，构建突出条线、全域覆盖的风控机制；着力培育合规文化，营造人人合规、事事合规的经营环境。坚持构建全面风控体系与着力培育合规文化同频共振、一体推进，坚定不移走稳健经营和高质量发展的新路子。

　　甘肃农信牢固树立党建统领、合规经营、创新驱动、稳健发展的理念，坚持构建全面风控体系与着力培育合规文化同频共振、一体推进，坚定不移走稳健经营和高质量发展的新路子。

　　一、准确研判风控形势，树牢标本兼治、固本强基的思路理念 

　　（一）始终突出党建统领。严格按照新时代党的建设总要求，扎实推进“不忘初心、牢记使命”主题教育，把党建写入企业章程、全面推进党支部建设标准化工作、狠抓行社“一把手”队伍建设、纵深推进党风廉政建设，持续推动肃毒工作走深走实，多措并举引领83家行社22000多名员工汲取教训、彻底廓清思想迷雾，树牢正确的价值观、经营观、业绩观，统一思想行动，把兴奋点、关注点聚焦到合规经营和稳健发展上来。 

　　（二）切实树牢底线思维。深入分析、准确研判风险状况，厘清风险成因，坚持压存量与控增量同步进行。坚守流动性生命线，建立健全各级政府、人民银行、银保监局、省联社、地方法人协同联动机制，健全完善流动性风险应急处置预案，充分发挥省联社结算中心资金调剂作用，严密防范单体法人机构流动性风险和风险外溢。 

　　（三）坚定攻坚化险信心。主动向上级请示汇报，认真贯彻落实省委、省政府《关于化解全省农村合作金融机构风险的意见》及“分类施策、精准拆弹”等要求，坚持清收化险、发展化险、改革化险三管齐下，统筹推进改革发展、全力化解不良社团贷款、全面清理清收员工违规贷款等方法措施，拼尽全力攻坚化险。 

　　二、打造全面风控体系，构建突出条线、全域覆盖的风控机制 

　　（一）重构信贷制度体系。按照“一产品、一流程、一制度”要求，修订完善信贷责任追究、尽职免责、贷款重组、社团贷款、差异化考核等管理办法。将各项信贷制度和要求嵌入信贷管理系统，确保各项制度贯穿于信贷决策、执行和监督等各环节，真正靠制度管经营、管业务、管风险。要求各基层行社设立贷款审查审批中心，组建专业管理团队，完善贷款贷后管理机制，着力推动信贷管理规范化、流程化和标准化，实现信贷风险全流程控制。 

　　（二）完善运营管理体系。按照“风控做‘加法’、流程做‘减法’”的原则，建立两级运营管理体系，坚持重构综合柜面系统用户管理体系、建立法人行社集中授权体系、重构风险预警系统、优化改造综合柜面系统业务流程、打造多级事后监督体系多管齐下，搭建“制控”“技控”“机控”深度融合、有机衔接的运营风险防控体系。同时，通过“飞行检查”狠抓运营条线监督检查，全面推进落实整改。 

　　（三）强化科技信息支撑。以打造全新科技信息系统为抓手，借力华为的技术和平台，启动3至5年科技发展战略规划，加快新一代核心业务系统、“互联网+”金融服务平台、客户关系管理系统、大数据平台等基础管理平台建设，尽可能将各条线风险点无缝嵌入核心管理系统，力推运营科技化、制度流程化、流程标准化、管理规范化。 

　　（四）强化绩效激励引领。按照“好的行社比发展：比更高质量发展，做大做强做优；中游行社比提升：比全面提升，实现强筋健骨；风险行社比化险：比尽早脱困，实现稳健经营”的总思路，突出“将发展导向转变为风险防控与高质量并重、效益导向转变为质量与规模并重、结果导向转变为过程与效果并重”，修订绩效考核办法，实施分类考核，引导农合机构淡化规模、速度、分红情结，持续回归本源、专注主业。

　　三、着力培育合规文化，营造人人合规、事事合规的经营环境

　　（一）搭建合规管理框架。省联社及各行社均设立内控合规部，推动各部门履行条线合规管理职责，进一步畅通合规风险的汇集、报告、处置路径，完善风险管理运行机制及工作流程，夯实内控合规管理基础，重构内控合规体系。 

　　（二）重建合规制度体系。着眼实现制度管理规范化和常态化，制定《制度管理建设工作规划》和《管理基本规范》，明确制度管理建设的原则、目标、步骤和措施，以“保留有用、管用的制度，废止没用、不管用的制度，重建缺位、缺失的制度”为基本遵循，全面推进制度“立、改、废”工作，扎紧制度笼子。 

　　（三）从严从重执纪问责。出台《关于从严管理的13条规定》，提出“该撤职的一律撤职、该开除的一律开除、该移送的一律移送”“三个一律”最严处罚决定。扎实推进内控合规“四排查”工作，全面开展案件大起底、风险大排查、违规大问责活动。推进市州审计全覆盖，建立健全“审计发现问题——巡察跟进落实——纪委严查重处”追责问责机制，倒逼全员上下彻底解决合规与违规、守法与违法、遵纪与违纪界限模糊的问题。 

　　（四）重塑合规文化体系。新设企业文化部，全面实施企业文化重塑工程，举办“合规建设年”活动、合规宣讲、知识竞赛、警示教育等系列活动，根除传统业务发展讲人情、讲习惯等沉疴顽疾。用3年时间实现柜员全轮训、5年时间全员全轮训，构建起人人合规、事事合规的文化体系。