评论：公积金还贷需要一条绿色通道

　　燕农

　　就今年广州市人大会议上有代表提出关于放宽公积金提取条件的建议，广州住房公积金管理中心官网日前回复，目前正在研究推出按月还贷便民政策与技术措施，职工申请提取住房公积金偿还个人购房贷款本息的，可按月自动转账用于偿还按揭贷款；届时，按揭购房职工的提取周期可缩短至一个月。不过这一政策何时调整，暂未透露具体时间。

　　广州市现行的住房公积金提取周期为每半年一次，而且，只有纯公积金贷款的职工才能申请办理自动转账提取；商业贷款等在申请办理公积金提取时，不能直接办理自动转账，需要先提取再自行转入还贷账号上。即便如此，广州市公积金提取政策相较于其他城市，也还是宽松很多的。譬如，有的城市纯公积金贷款也不能自动转账偿还按揭贷款；有的城市在提取时则需要反复提供产权证明及有关证明材料。因此，当广州准备推行公积金“按月自动转账用于偿还按揭贷款”业务时，就不免给人一种惊喜和改革示范效应。

　　说到底，住房公积金的产权人是缴纳者，在贷款购房之后，产权人有权申请按月提取从而发挥公积金“每月冲还贷”的功能，以减小还贷压力。而从行政改革方向上看，李克强总理曾反复强调：所有行政审批事项都要简化程序。公积金每半年可申请提取一次，甚至于有的地方还要求提供有关证明材料，显然是与简化程序的改革方向不相符的。

　　就目前的互联网和信息技术而言，提取公积金无论是用于偿还商业房贷，还是偿还纯公积金房贷，实现“按月自动转账偿还按揭贷款”，似乎都不存在什么技术障碍。由此，既缓解了贷款购房职工的当期压力，又实现了“让群众少跑腿，让信息多跑路”。所以，提取公积金还贷需要一条便捷的“绿色通道”。

　　当然，各地设置公积金提取周期，也有难言之隐。住房公积金的使用，除满足缴存职工的提取需求外，还要有资金储备用于向购房资金不足的缴存职工提供低息贷款支持。在公积金缴存比例阶段性限定不得超过12%、生产经营困难企业可以申请暂缓缴存的政策前提下，缴存的比例和人员减少了，再将公积金提取周期缩至一个月，公积金池子或许存在未来风险。这是各地设置提取周期的主要考量。

　　值得讨论的是，缩短公积金提取周期、实现按月自动转账偿还按揭贷款，到底是简化审批程序的问题，还是供给侧调控和改革的问题。如果是后者，那么就有必要设置一系列提取门槛予以调控。然而，更为清晰的划分，公积金池子开源增收才是供给侧改革的命题，而作为产权人的缴存者办理提取还贷，纳入到简化审批程序范畴更为贴切。就此而言，希望广州“按月自动转账用于偿还按揭贷款”的公积金新政能够尽快落地，并给其他城市提供借鉴。