理财顾问：银行账户分类升级三类账户该如何规划？

陇周刊（2016年 第39期）

　　原标题：银行账户分类升级三类账户该如何规划？

　　中国甘肃网12月9日讯据兰州日报报道(记者薛晓霞)本月起，央行关于账户管理的“一揽子”新规落地实施。对市民来说，可以享受一卡走遍全国带来的便利。新规已实施多日，记者通过走访我市工行、农行、光大、浦发、招行等多家银行网点后了解到，不少市民对新规仍是“一头雾水”。

　　多种原因导致部分市民无法开通Ⅰ类卡

　　日前，记者在工行、招行、农行等网点看到，醒目位置都以海报、展板等形式对新规进行了解读，而网点内大堂经理的工作异常繁忙，咨询和办理账户业务的市民比往常增加不少。“我们最近办理的业务多涉及到客户新开户，不少人之前由于就学、个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金等原因在异地办理过银行卡，出现卡片丢失没做挂失，或对长期不用的卡没做销户处理，以至于很多人开不到自己想要的Ⅰ类卡。”市内一国有银行工作人员告诉记者。

　　“新规实施后，不少市民到我们行办了Ⅱ类卡。感觉最近市民对个人账户表现出极大的关注，前台咨询的问题多为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户的用途和权限范围，比如：Ⅱ类卡能不能正常存取钱，办理日常业务会不会有金额限制等。有些市民还以为分类账户只是颜色不同的银行卡而已，干脆问我们能不能提供几张不同颜色的卡。”工行金城支行相关人士告诉记者，12月1日以前开的卡都可以称为Ⅰ类卡，但根据银行监管部门相关规定，一个人在同一家银行办理的银行卡不能超过四张，意味着Ⅰ类卡和Ⅱ类卡合计持卡量不能超过四张。也就是说，之前办理过的Ⅰ类卡不管有几张，银行都不做强制性整合，但假设已经持有三张Ⅰ类卡，现在就只能办一张Ⅱ类卡了。12月1日以后，同一家银行全国范围内只能办理一张Ⅰ类卡。

　　三类账户各不同应主动“梳理”名下账户

　　记者在工行看到，Ⅱ类卡和普通银行卡略有不同，最大的区别在于卡片正面左下角有个阿拉伯数字“2”。据网点工作人员介绍，Ⅰ类是全功能账户，可以办理银行所有业务，包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制；全国办理过一张Ⅰ类账户的客户，新添的Ⅱ类账户，具备理财加支付功能，可以购买理财产品和消费，单日支付最高不超过1万元，购买理财产除外；Ⅱ类账户只能进行小额消费和缴费支付，额度为最高不超过1000元。

　　“一人一户主要针对新增账户实施，之前开立的账户仍可正常使用。但需要提醒市民注意的是，如果新规前自己持有多张同一家银行的卡，银行会对6个月内无交易记录的账户进行摸排清理。对无法核实的会引导存款人撤销或归并账户，建议保留一个Ⅰ类账户。”农行省分行营业部相关人士表示，为提高账户使用效率，及时、主动地对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免遗失后出现被不法分子利用的风险。

　　异地销户有限定建议市民前往网点咨询

　　市民刘女士告诉记者，四年前在青岛工作时曾办理过一张工行卡，但已废弃多年不想用了，现在想在兰州办理一张工行I类账户卡。针对这种情况，工行工作人员表示，如果之前在异地办理的工行卡没有办理过代发工资、理财、贵金属等协议，并且自己也知道密码，是可以在兰州办理销户，销户后可以开一张I类账户卡。针对异地销卡问题，多数银行工作人员表示，由于很多人办理银行卡时不记得开过哪些功能，建议本人带身份证先前往网点查询。

　　记者通过走访并致电多家银行后了解到，各行对异地销户都有条件限定，如是否之前开通过短信通知、第三方存管、基金理财以及代缴代扣业务等都会影响异地销卡。例如：中国银行异地销户可以办理，如果之前办过基金等理财，先要赎回来，才能销户。建行卡持卡人若之前的卡片买卖股票、基金等签订第三方存管协议，则需要先取消协议，再申请开户。

　　有银行业内人士表示，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户在具体办理过程中出现的情况比较多，具体流程还在不断完善中，建议异地卡也不必忙着取消。明年1月1日起，银行异地同行转账、取钱不收取手续费了。如此一来，异地银行卡在日常使用并不会产生额外的费用。