记者关注丨只是购物你就out了今年双11还有这些门道_

　　原标题：双11换新颜：只是购物你就out了今年双11还有这些门道

　　2016年9月，香港，顾客在商场购物。目前，支付宝已在香港接入超过8000余家商户。

　　“女人的手是剁不完的，因为他们每个人都是千手观音”。每到双11，关于购物、败家的段子又会在各种社交网络上传播不停，但仔细观察今年的双11会发现一些不一样：不再只是单纯的买买买，在买买买背后，有从商家备货到售后服务一条龙的保障服务；不再只是支付宝来应对凌晨左右的支付峰值，而是保险、信贷、理财齐齐上阵，让消费者体验到什么是真正的消费、消费金融。如果说前几年的双11带来了零售行业的变革，那么从今年开始，它要带来金融服务的变革了。知道了这些故事，作为一个消费者的双11，看的就不是热闹，而是门道了。

　　一眨眼的工夫

　　支付就成功了

　　“剁手党”最遗憾的莫过于：自己还在等待支付成功，购物车里的宝贝却已经被抢购一空。根据往年双十一的经验，11日零点后的前10分钟是“剁手党”抢购最疯狂的时候：很多商品的特价款或者限量版产品都放在这个时间段开放让网友“抢”。在这10分钟内，很可能有几千万网友同时涌入天猫抢购，支付宝、网银等支付渠道的支付压力瞬间增大。

　　想要在第一时间付款成功，就需要掌握支付宝的各种小窍门。记者研究后发现，双十一当天，付款最快、成功率最高的其实是支付宝里的花呗和余额宝这两个渠道。去年双十一，花呗的支付成功率就高达99.99%，平均每笔支付用时仅0.035秒。余额宝的支付成功率也在99.9%以上。

　　因此，提前将钱转入余额宝是最实用的一个技巧。余额宝官方公布的规则显示，用户在11月10日18点前转入，还有机会抢余额宝红包。11月8日15点之前，新用户从银行卡转300元以上到余额宝，则可抽取收益翻倍资格。

　　上周，蚂蚁花呗宣布：投入170亿为用户临时提高了额度，方便大家双十一大抢购。据悉，在这轮提额中，花呗用户最高可提升5.5万元额度，女生还可额外再获得1.8万终生额度。目前，已经有1000万人领取了临时额度。打开【支付宝-我的-蚂蚁花呗】，用户就能够一键领取。准备购买高价商品的网友，还可以选择花呗分期付款减轻还款压力。

　　用户只要在【支付宝-我的-设置-支付设置】中设置好优先付款方式，就可以默认用花呗和余额宝付款。值得一提的是，用余额宝和花呗付款都不会占用支付宝余额支付每年20万的额度。

　　从花呗到保险到理财

　　你能想到的双11都有

　　为了帮助商家备战“双11”，蚂蚁金服发起成立的网商银行，从9月1日正式开始对符合条件的小微商户，给予降低利率甚至免息等优惠，帮助他们提早备货。

　　9、10两月，网商银行已给全国133万家电商平台上的小微商户提供贷款，累计提供贷款近500亿元，户均贷款3.74万元。

　　蚂蚁金服副总裁、网商银行行长俞胜法透露，网商银行将不仅局限于融资服务，未来会把支付、结算、现金管理、以及供应链金融等一整套服务纳入其中，为商家提供“一站式金融服务”。

　　10月17日，俞胜法还做客阿里巴巴旗下一站式商家工作台——千牛，当天获得超过百万人次观看直播互动，商家“边看边贷”，超过10万名中小商家在直播期间获得了超过10亿的贷款。他也被称为“史上以最短时间接待客户最多的行长”。

　　近年来，与产品销售相关的周边服务越来越成为“标配”，卖家给买家赠送险种，成为一种新的营销方式，也给用户带来了切实的利益。

　　2010年，“退运费险”横空出世，成了网友的“剁手必备”。五六年后，更多的创新保险陆续推出，让网购这件事越来越放心。今年，购物送保险几乎成了天猫双十一商家的“标配”。

　　据悉，今年双11的购物体验再度提升：大部分天猫卖家会给买家免费赠送保险，包括运费险、货物破损险、食品保质险、衣服褪色险等创新保险。有了这些保险，“剁手党”不用担心买到假货，也不用担心宝贝在运输过程中破损。送保险不仅解决了“剁手党”的后顾之忧，也直接提升了商家业绩。

　　今年，天猫双十一成了全球的购物狂欢节，这和支付宝覆盖全球的“全球收全球付”能力密不可分。目前，支付宝已支持18种货币结算，服务的境外用户数超两亿。今年，全球200多个国家和地区的用户，都可以通过支付宝参与双十一，在天猫、淘宝或阿里速卖通上痛快地买买买。今年，中国“剁手党”和海外“剁手党”将共同刷新双十一的交易纪录。

　　双11为什么这么智能了？

　　背后有大数据技术支撑

　　“一提到卖保险的，人家就会用异样的眼神来看你”，蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭对记者表示，传统的“卖保险”的形象，有望在互联网时代获得一种全新的认知和更新。在今年双11中，蚂蚁金服与9大保险公司联合推出5大类保险，不仅保障了产品质量和后续服务，也在逐渐改变人们的认知。

　　保险不只是买来“玩玩”，而是扎扎实实的促进消费和消费保障。尹铭举了两个例子。在阿里巴巴的零售平台的国际购物中，进口樱桃是广受欢迎的外来食品。

　　“在网上买樱桃，你一定担心什么呢？樱桃运过来是不是腐烂了，是不是坏了，你不敢买。还有大闸蟹，北京人吃大闸蟹，他想到阳澄湖去买，买来你会不会担心螃蟹死了。”尹铭提到，蚂蚁金服推出的生鲜腐烂保险就能尽量的避免“看着鲜美，运来就坏了”的情况。蚂蚁金服与保险公司合作，“如果螃蟹运到的时候是死的我们立刻来赔钱，樱桃如果运来时是腐烂的，立刻来赔钱。”

　　这样毫无疑问提高了店家的销量。但保险公司会不会亏损？蚂蚁金服保险服务平台人员解释道，我们首先要精算，简单来讲，会根据以前你所售货物腐败的退还率来定价。同时，保险的定价，不仅取决于商家以往商品的腐坏率，还会结合天气条件等。“最近一阶段的天气是什么天气，你货物从那边运过来经过哪些气侯，你的物流水平是怎么样，都决定了我们费率的定价，可以说，历史数据我们决定了定价。”

　　历史数据不仅一定程度影响定价，积累起来也可以给商家以重要的参考。今年的双11的保险的投保和理赔情况，会给明年的双11的备货、保鲜、运输以借鉴，商家也会回顾自己的投保和腐坏的程度，来提高自己的技术，降低损失。“这是互联网的力量，也是数据的力量”。在尹铭看来，双11不只是购物的狂欢，更是一个各种数据工具、保险保障创新的练兵场。沉淀下来的战斗经验，都有益于长久的用户体验。

　　买家开心

　　卖家也开心了

　　在消费者看来，双11意味着什么呢？是不是只是备货、卖货，疲惫而有充满兴奋地度过一个购物狂欢节？近年来，由于金融服务的深入，卖家的感受也不同了。

　　花呗是蚂蚁金服在2014年底、2015年初推出的消费金融服务，从买家来看，“这月买，下月还”非常便利，不仅比一般的信用卡免息时间长，可最长达到41天，而且还自动关联支付宝付款，成为众多年轻用户的选择。

　　不仅买家喜欢花呗，卖家也认为这种新型的金融服务对自己的销量有很大促进作用。

　　TSL谢瑞麟是知名的珠宝品牌，其天猫旗舰店的全部产品均已能用花呗分期进行购买。TSL谢瑞麟商城业务负责人杜贤孚介绍称，自2014年底、2015年初引入花呗以来，TSL谢瑞麟天猫旗舰店的销量连续2年保持200%的增长。其中，在每个月的交易额中，消费者选用花呗分期的占比超过47%。

　　珠宝类商品单品的价格相对较高，TSL谢瑞麟采取的花呗分期及零首付的方案，能让更多的消费者减少经济压力和心理门槛，能够感受到珠宝带来的喜悦。同时，将花呗的使用扩展到奢侈品领域，也是一次消费观的升级。

　　在珠宝类的商品中，钻石有着特殊的地位——通常会用在特殊的场合。杜贤孚介绍说，曾有小伙子来问一枚裸钻的价格，他想在求婚时用钻戒。当得知店里支持花呗分期，能分24期，还免手续费，他便毫不犹豫地用花呗分期买下。“花呗分期帮助了很多这样的年轻人。”杜贤孚表示，TSL谢瑞麟正在规划在线下门店也能使用花呗分期。

　　数据显示，TSL谢瑞麟并非个例，在天猫的整个珠宝类产品销售中，近三成的交易是通过花呗分期完成的。花呗及花呗分期降低了消费者的购物门槛，使其能提前购买到心仪的商品，并且不用承担较大的经济压力，实现商家与消费者的双赢。

　　与TSL谢瑞麟类似，VIVO手机也尝到了花呗的甜头。通过花呗及花呗分期，原来2500元的手机，现在先支付200多元就可以拿到手。这明显减少消费者的资金压力、降低心理门槛，同时，vivo还推出免除分期手续费等举措，进一步促进销量。数据显示，首发期间，花呗分期交易占比超过vivo线上销售量的50%。

　　除了线上销售渠道已全线接入花呗，vivo线下门店也在逐步接入花呗分期，其中，线上渠道既包括其天猫旗舰店，也包括其自己的官网。

　　不只是双11，花呗还接入了滴滴、美团、12306等，让分期、提前消费的意识渗透到了更多服务领域。

　　每年双11都欢乐，但每一年双11都不一样。今年，金融服务以一种更通俗易懂的方式进入了老百姓的生活，它不仅让我们获得了这一天欢愉的消费体验，还给社会的服务形态带来的深远的影响。

　　记者窦虹艳