一直都在，从未离开 ——兰州银行服务小微企业纪实

　　原标题：一直都在，从未离开

　　——兰州银行服务小微企业纪实

　　“推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。”2018年末召开的中央经济工作会议，为第一次出现在中央会议公报中的城商行，在2019年的开局之际传递出首股积极加持力。

　　2019年1月31日，地处西北的兰州银行在2019年工作会上，将“回归本源”列为该行本年度四大发展理念之首，并着重强调，“回归本源”就是要更好地服务实体经济，尤其是要优先解决民营企业、中小微企业的融资难题。

　　区别于业界对小微企业融资概括的“难”“贵”的普遍说法，兰州银行则认为：“二者是从属关系，‘物以稀为贵’，正因为贷款难，所以才贵。”这个体会并不是凭空得来的，而是兰州银行近二十年服务小微的真实体会。同时，为了破解这个业界公认的“世界性难题”，兰州银行始终在积极努力地进行着探索和实践。

　　从为了生存的选择到发展战略的形成

　　确定服务小微企业的市场定位、形成区别于当地金融机构的经营特色，兰州银行经历了由不自觉到自觉、由被动到主动、从尝试到坚定、从摇摆不定到坚定不移的曲折过程。

　　成立于1997年的兰州银行，在存款规模小、经营困难、缺少客户的现实情况下，的确不知道该往哪里去。大企业、大客户不与小银行打交道，小企业、小客户又不知道该如何去服务。

　　不做，只能是死路一条。1998年，兰州银行大胆尝试，率先在兰州市东部批发市场推出了以柜台使用权、柜台租赁权作质押，发放1万至20万元的流动资金贷款；并率先开办库存商品抵押贷款业务，最高时全年达到9亿多元，累计超过24亿元，几乎无坏账。以此做复制，到2002年，兰州银行在兰州地区积累起了广泛的客户群体，自身业务的发展不断壮大。

　　以亲历经验的积累与对未来市场的研判，兰州银行在2002年明确提出了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位。

　　筑梦更广空间更大范围更多投入的实践

　　通过服务中小微客户，兰州银行迈上了快速发展的轨道。2004年之后，兰州银行在服务中小微工作中有了更为明显的方向感，开始了系统性地拓展客户。汽车合格证质押、手机库存监管、水产商户三方监管、钢贸仓单质押、沥青仓储贷款、商圈经营性贷款业务等小微信贷业务成果斐然，不仅扶持了一大批中小民营企业做大做强，更是形成了一批有代表性的产业群体。

　　2008年，随着正式更名，兰州银行实现了由地方银行到区域性银行的升级，也为服务中小微企业提供了更为广阔的空间，服务的触角从兰州市延伸到了全省。

　　2010年，在服务中小微成为行业潮流时，兰州银行在比较优势不明显的态势下，明确提出发力对地缘优势的挖掘和开拓战略，积极主动将自身发展融入地方经济建设长远规划上。

　　2012年，兰州银行“服务全省经济建设”的宣传与实际行动同步展开。在接下来的几年中，兰州银行在机构设置、绩效考核、信贷计划安排、人员配置、激励处罚等方面不断升级优化，率先引入世界银行动产融资技术专项培训；开办下岗再就业贷款、万企计划贷款、甘肃省妇女创业贷款、精准扶贫贷款、特色产业发展工程贷、陇原特易贷等；全力支持绿色金融、十大生态产业、文旅产业、循环经济发展；支持“供给侧”改革，推进“一带一路”建设；科技创新的应用不断加大，手机银行、助农取款服务车和基于二手房二手车交易的e住e行平台、基于百合生活网的百合e家便利店、基于知识图谱的百合信用、基于国家重大政策的农村三权流转平台相继上线，服务中小微的广度、深度得到不断深化。

　　截至2018年末，小微贷款余额达到637.87亿元，占比38.89%。实践证明，服务小微也能做出大文章，服务小微也能促进银行可持续发展。

　　“相伴成长”前行的路上一直都在、从未离开

　　战略引领，是一个循序渐进、摸索前行的过程，绝不可能一蹴而就，需要时间和精力的倾囊付出，要经得起时间的沉淀、历史的检验、社会的评判。兰州银行用行动和成绩证明了这一点。多年来，兰州银行在服务小微方面获得了监管部门及社会各界的认可和好评。2013年，兰州银行“共富贷”小微企业金融产品荣获中国银监会颁发的“服务小微特色产品奖”，榆中支行被中国银监会授予“小微企业金融服务表现突出银行团队奖”；2014年，荣获《金融时报》、中国社会科学院联合评选的“年度最佳小微金融服务中小银行奖”和“年度最具竞争力中小银行奖”；2015年，“农贷通”被中国银行业协会授予“服务三农二十佳金融产品”称号，蝉联“年度最具竞争力中小银行奖”，荣获国务院扶贫开发领导小组授予的“全国脱贫攻坚创新奖”；2017年，“薯贷通”和“小微e+亿”被中国银行业协会分别授予“服务三农五十佳金融产品”和“服务小微五十佳金融产品”称号。

　　2018年12月18日，兰州银行正式在全行下发了《关于促进民营企业、中小微企业高质量发展的（二十五条）意见》（以下简称《意见》），明确提出，要坚持基本市场定位不动摇，积极履行社会责任，落实银保监会“两增两控”目标，继续加大对民营企业、中小微企业、普惠金融等重点领域的支持保障力度，促进民营企业、中小微企业高质量发展。

　　从内容来说，《意见》不仅与次日召开的中央经济工作会议关于城商行发展、服务实体经济的要求形成了高度的契合，还通过对“提振市场信心、优化授信政策、提高服务质效、丰富产品体系、降低融资费用、健全尽职免责”六个方面举措的详尽规定，再次传达出了兰州银行对践行服务小微战略的坚守。

　　不忘初心、牢记使命，兰州银行的未来也因此更加值得期许！